Способ как можно обжаловать и восстановить КБМ в Согаз

Всем, кто имеет страховой полис «Согаз», восстановить КБМ можно всего за несколько минут. Для этого есть платные сервисы, помогающие вернуть утерянную по коэффициенту скидку. Воспользоваться таким способом может каждый: достаточно ввести свои данные на сайте и внести оплату. Иной вариант связан с восстановлением КБМ через страховщика: в таком случае обновление автокоэффициента может занять до 30 дней, и нет никаких гарантий, что страховая удовлетворит просьбу водителя с первого раза.

Что такое коэффициент «бонус-малус»

КБМ, или коэффициент бонус-малус, представляет собой один из основных элементов расчета страхового тарифа, который используется для определения размера страховой премии ОСАГО. Размер коэффициента индивидуальный, и рассчитывается, исходя из стажа водителя и безаварийности езды.

Больше на размер КБМ влияет не стаж, а безаварийная езда. Если автовладелец регулярно попадает в ДТП, виновником которых является он сам, он не получит скидку, несмотря на увеличение водительского стажа.

Если страхователь в течение года после покупки полиса не был инициатором аварии, в которой страховая понесла убытки по его вине, размер бонуса-малуса в следующем году будет меньше на 0,05. Это позволяет страхователю при продлении полиса в следующем году получить скидку в размере 5%. И наоборот: когда «Согаз» терпит убытки, виновником которых является страхователь, значение КБМ увеличивается, скидка обнуляется. В итоге автовладелец переплачивает за полис, несмотря на увеличение водительского стажа.

Чтобы получить скидки при оформлении ОСАГО в «Согазе», не следует нарушать ПДД, становясь виновником аварии. Это повлечет выплаты по автополису, страховщик потерпит убытки, а потому бонус-малус будет расти. Аккуратная езда — залог постепенного, ежегодного уменьшения размера КБМ, и, следовательно, стоимости автостраховки.

Как определить свой КБМ онлайн

Есть несколько вариантов, позволяющих узнать размер КБМ:

• через РСА — сайт Союза автостраховщиков России, самый быстрый и проверенный вариант;
• в офисах «Согаза», непосредственно перед оформлением страховки;
• при оплате страховых услуг онлайн, в Личном кабинете или мобильном приложении;
• через платные сервисы.

В офисах «Согаз»

Проверка КБМ в «Согазе», а точнее, в отделениях страховщика, осуществляется только при покупке полиса. Такой вариант не самый удобный: страхователи узнают о том, что скидка по КБМ отсутствует, только при ознакомлении с ценой автостраховки.

Учитывая, что до этого водителям пришлось найти ближайший офис, собрать документы для продления страховки, приехать в отделение и отсидеть очередь, мало кто отказывается от оплаты полиса на данном этапе.

В онлайн-сервисах «Согаза»

При оплате автополиса в Личном кабинете или через мобильное приложение клиенты также могут узнать, каков размер их КБМ. Он будет отображаться в процессе ввода данных. При таком варианте клиентам «Согаз» не нужно тратить время на визит в офис, как и покупать сам полис, если значение бонуса-малуса больше положенного.

Однако следует помнить о том, что при покупке автополиса онлайн он будет действовать лишь спустя 3 дня с момента оплаты страховки. Это надо учитывать, если страхователь хочет как можно скорее снизить свой коэффициент, чтобы срочно продлить страховку.

На сайте РСА

Самый простой вариант, позволяющий быстро и бесплатно узнать размер коэффициента бонус-малус, связан с использованием сервисов Российского союза автостраховщиков. Чтобы определить автокоэффициент через РСА, необходимо:

1. Перейти на сайт РСА по ссылке.
2. Заполнить все строки: серия, номер автополиса, отчетную дату.
3. Пройти капчу.

В открывшемся окне отобразятся сведения об ОСАГО на дату составления запроса. Если бонус-малус будет больше положенного значения, следует найти ошибки, которые привели к его увеличению, а затем восстановить КБМ.

Платно, в онлайн-сервисах

Иной вариант, как быстро узнать о состоянии автокоэффициента, связан с обращениями в платные сервисы. Принцип их работы схож с использованием онлайн-формы на сайте РСА: страхователь вводит свои данные и получает информацию. Из плюсов — моментальное получение сведений о страховке и самом коэффициенте.

Однако за такую услугу придется заплатить не менее 199 руб. Учитывая, что через РСА данные также предоставляются в течение нескольких секунд, такой вариант информирования об автокоэффициенте нельзя назвать оптимальным.

Из-за чего возникает ошибка КБМ

Прежде чем попытаться вернуть скидки за ОСАГО в «Согазе», необходимо разобраться в неправомерных причинах увеличения коэффициента. Его рост могут спровоцировать:

1. Смена документов. Если страхователь изменил паспорт, водительское и другие документы, которые указываются при оформлении ОСАГО, необходимо немедленно проинформировать об этом страховщика. В противном случае при оформлении автостраховки в «Согазе» в следующем году есть риск, что КБМ будет больше положенного значения.
2. Переход к другому страховщику. По закону, при выборе другой страховой компании для оформления ОСАГО автокоэффициент страхователя остается прежним. Но иногда случается сбой, из-за которого прежний страховщик своевременно не передает сведения новому. Это приводит к тому, что страхователь узнает о том, что его КБМ стал выше, только при оформлении автостраховки в новой компании.
3. Ошибка менеджера. При оформлении страховки в офисе иногда случается так, что менеджер «Согаза» некорректно вводит данные о клиенте, что приводит к увеличению стоимости полиса. В такой ситуации необходимо направить жалобу по КБМ в «Согаз». Данные о страхователе будут скорректированы в течение 1–2 месяцев после отправки запроса.

Следует учитывать, что данные о КБМ обновляются 1 раз в год: 1 апреля. При просмотре сведений о размере бонуса-малуса после 1 апреля (при условии безаварийной езды) коэффициент будет ниже, чем годом ранее. Если показатель не изменился, следует искать причины, которые привели к этому, и способы, как исправить КБМ.

Почему так важно восстановить свой коэффициент в случае ошибки

КБМ — один из основных элементов в формуле расчета страховой премии. От его размера зависит, какой будет стоимость страховки при оформлении полиса. Если размер автокоэффициента будет максимальным, владельцу авто придется существенно переплатить за страховку.

Страховые компании, как правило, снижают размер КБМ автоматически, если страхователь в течение года после покупки страховки не был инициатором аварии, повлекшей выплату страхового возмещения. В противном случае размер бонуса-малуса увеличивается в соответствии с таблицей КБМ.

Таблица КБМ — это список возможных размеров бонуса-малуса с описанием факторов, влияющих на его увеличение или уменьшение. Например, всем новым водителям, только получившим водительское удостоверение, при оформлении страхового полиса присваивается бонус-малус, равный единице. Спустя год безаварийной езды значение автокоэффициента снижается до 0,95. Но если страхователь был инициатором аварии, бонус-малус станет больше, вплоть до 2,45 — максимального значения по состоянию на октябрь 2020 г.

Чтобы не переплачивать по страховке, при некорректном расчете размера коэффициента следует как можно скорее заняться его восстановлением, причем до покупки самого полиса. Это можно сделать несколькими способами: через страховую (бесплатно, но долго) или платные сервисы (быстро, но платно).

Преимущество платных сервисов по восстановлению автокоэффициента в том, что они дают гарантированный результат: перерасчет КБМ осуществляется практически сразу, что позволит страхователю в течение ближайших 1–2 дней приобрести ОСАГО со скидкой. Изменение размера полиса через «Согаз» может занять месяцы. Такой вариант не подходит тем, кому нужно срочно купить новый автополис без переплат.

Пошаговая инструкция по восстановлению КБМ

Способы восстановления бонуса-малуса можно разделить на 2 категории:

1. Через страховщика. Придется собирать все документы, подтверждающие увеличение автокоэффициента, отправлять запрос в офис «Согаза» и ждать, когда решение будет удовлетворено. Если причины увеличения бонуса-малуса не связаны с этим страховщиком, в исправлении КБМ будет отказано.
2. Через платный сервис, например kbmka.ru. За услуги сайта придется заплатить, зато значение автокоэффициента уменьшится в течение 24 часов. Есть гарантия возврата средств, если КБМ останется прежним или снизится всего на 0,05.

Пошаговая инструкция, как восстановить коэффициент по ОСАГО через платный сервис:

1. Перейти на сайт сервиса.
2. Заполнить все данные: ФИО, дату рождения, водительское удостоверение (серия, номер).
3. Дождаться проверки уровня коэффициента.
4. Отправить запрос на его уменьшение.
5. Ввести свои данные для получения чека — требуется электронная почта.
6. Оплатить услуги.
7. Дождаться сведения об уменьшении размера коэффициента.

Срок обработки запроса — не больше суток. Проверку значения нового КБМ можно осуществить через РСА: сервис сотрудничает с союзом автостраховщиков, легально уменьшая значение автокоэффициента в течение 24 часов.