Как узнать цену страховки ОСАГО в Согаз онлайн

Перед покупкой страхового продукта можно рассчитать его стоимость в Согаз на калькуляторе ОСАГО. Для этого нужно с официального сайта страховщика активировать вычислительный сервис и заполнить его форму запрашиваемыми данными. Альтернативным способом определения цены является ее самостоятельный расчет по формуле.

Как пользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО Согаз

Рассчитать цену страхового продукта можно на калькуляторе, размещенном на официальном сайте Согаз. Для проведения вычислений понадобятся отображенные в паспорте личные данные автовладельца и водителей, которым планируется дать доступ к управлению машиной. В поле формы сервиса нужно будет внести сведения из водительского удостоверения и документов на транспортное средство. Чтобы произвести в Согаз расчет ОСАГО, вам нужно действовать по алгоритму:

открыть официальный сайт страховщика;
кликнуть на кнопку меню в левом верхнем углу, и в выпадающем списке выбрать раздел «Автострахование»;
перейти в подраздел «ОСАГО» и нажать на ссылку «Рассчитать»;
пройти авторизацию, при отсутствии Личного кабинета зарегистрироваться или войти на портал через Госуслуги;
заполнить форму онлайн-калькулятора запрашиваемыми данными;
ввести капча-код;
нажать кнопку «Рассчитать».

Что влияет на стоимость полиса

Стоимость ОСАГО Согаз можно рассчитать самостоятельно или на калькуляторе на основании базовой ставки, откорректированной коэффициентами, учитывающими риски страховщика. Они обусловлены вероятностью наступления страхового случая по вине страхователя, убытки по которому придется компенсировать. Итоговая цена полиса определяется факторами:

регионом регистрации авто;
параметрами водителя и его транспортного средства;
сроком оформления ОСАГО на 3, 6 месяцев или на больший период;
историей предыдущего сотрудничества автовладельца со страховой компанией и сформированной на основе ее КБМ скидкой;
видом полиса.

Влияние коэффициента бонус-малус

Одним из коэффициентов, учитываемых при расчете цены полиса на онлайн калькуляторе ОСАГО или самостоятельно, является бонус-малус. В нем заложены характеристики вождения автовладельца, определяемые по наличию и количеству аварий в страховом периоде, совершенных по его вине.

Класс водителя	КБМ	Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
Класс водителя	КБМ	0 выплат	1 выплата	2 выплаты	3 выплаты	4 выплаты и более
М	2,45	0	М	M	M	M
0	2,4	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

КБМ можно рассчитать самостоятельно, ориентируясь на таблицу. Она сформирована строками с отображенными в ней значениями класса страхователя и соответствующего им коэффициента, и столбцами с указанием на их изменения под влиянием числа страховых случаев в период действия договора.

Чтобы рассчитать цену электронного полиса ОСАГО или его бумажной версии самостоятельно или на калькуляторе, нужно определить значение КБМ по таблице. При первой покупке страховки к автовладельцу применяется бонус-малус, соответствующий 1, который характерен для класса водителей 3. Всего различают 15 классов страхователя, обозначаемых как М, 0–13.

Если в страховом периоде не было зафиксировано ДТП, совершенных по вине страхователя, и страховщику не пришлось выделять средства из своего фонда на компенсацию убытков, то показатель, характеризующий формат вождения автовладельца, увеличится на 1. Соответственно, КБМ уменьшится на 0,5, а полис станет дешевле на 5 %. При участии водителя в авариях его класс будет уменьшен на число, зависящее от количества страховых происшествий. Если их было больше 2, то параметр может быть уменьшен до М, что увеличивает цену полиса на 245 %.

Коэффициент пересчитывается по итогам страхового периода использования автомобиля, который заканчивается 31 марта. Расчет стоимости ОСАГО, приобретаемого после этой даты, определяется с ориентацией на новый класс водителя. Он соответствует значению в ячейке на пересечении строки с прежним КБМ и столбца, идентифицирующего число ДТП во время действия страхового договора. Новое значение бонус-малус определяется по обновленному классу автовладельца.

Базовые тарифы Согаз

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО в Согаз на калькуляторе, информация о базовой ставке не нужна, поскольку она уже включена в формулу вычислений. Эти сведения понадобятся при самостоятельном определении цены.

Скачать “Базовые тарифы ОСАГО СОГАЗ”

osago_200610.pdf – Загружено 1 раз – 91,17 КБ

Базовый тариф регламентируется Российским Центробанком в виде лимитного коридора с предельными значениями, которые страховые компании не вправе нарушать. Согаз установил для физических лиц, собственников легкового авто, величину базового тарифа в пределах 3650–4942 руб. Точное значение определяется с ориентацией на регион регистрации машины.

Алгоритм расчета стоимости полиса

Порядок вычисления ОСАГО в Согаз на калькуляторе или самостоятельно и его составляющие определяются российским Центробанком. В нем регламентирована зависимость цены страховки от ряда факторов, применительно к параметрам, которым установлены коэффициенты:

КВС — идентифицирует возраст водителя и его стаж вождения — для начинающего водителя младше 22 лет стоимость страховки увеличивается на 80 % и уменьшается со временем до значения, которое практически не оказывает влияния на итоговую цену;
КМ — характеризует мощность двигателя автомобиля — зависит от числа лошадиных сил и снижает стоимостный показатель до 60 % или удорожает полис на этот же процент;
КТ — устанавливается с ориентацией на регион предпочтительной эксплуатации автомобиля, на практике совпадающий с местом прописки автовладельца, и устанавливается в пределах 0,6–2,0;
КО — регламентирует срок действия страхового продукта, соответствует 0,5–1,0 и применяется при вычислениях стоимостного параметра на срок 3–12 месяцев;
КБМ — бонус-малус, соответствует отметкам 0,50–2,45, определяется по таблице и зависит от аккуратности вождения страхователя;
КО — характеризует вид страховки — ограниченная, к которой применяется коэффициент 1, или неограниченная, увеличивающая цену полиса на 80 %.

Стоимость страховки увеличится вдвое, если рассчитать на онлайн-калькуляторе ОСАГО в Согаз на автовладельца с зафиксированными серьезными нарушениями условий страхового договора, к числу которых относится предоставление ложных сведений, умышленная инициация ДТП или отсутствие действий при аварии, что стало причиной усугубления ее последствий. Дороже обойдется страховка на автомобиль с прицепом. При наличии этого элемента ее стоимостный параметр корректируется на коэффициент КПР, величина которого соответствует 1–1,4.

Пример расчета ОСАГО с использованием КБМ

Автовладелец, 45 лет, с водительским стажем 10 лет, проживает в Республике Бурятия. За все время управления автомобилем мощностью 60 л. с. за ним не было зафиксировано ДТП. Стоимость страховки на калькуляторе или самостоятельно рассчитывается по формуле: ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН × КП.

Базовая ставка для транспорта, зарегистрированного в Республике Бурятия, составляет 4750 руб. Для этого региона характерен КТ = 0,6. Поскольку водитель опытный, и его водительский стаж более 3 лет, то КВС будет соответствовать 0,96. За безаварийное вождение автовладельцу присвоен КБМ 0,65. Цена полиса соответствует 4750 × 0,6 × 0,65 × 0,96 × 1 × 1 × 1 × 1 × 1 = 1778,4 руб.

В каком регионе дешевле всего страховать автомобиль

Если вам нужно рассчитать ОСАГО онлайн на калькуляторе в СОГАЗ, то достаточно ввести запрашиваемые сервисом данные из документов автовладельца, вписываемых в страховку водителей и на транспортное средство. Программный сервис автоматически определяет значения коэффициентов. Один из них — территориальный, который может увеличить стоимость полиса в два раза или снизить ее до 60 % от базового значения. В этом коэффициенте заложены риски страховщика, обусловленные зависимостью вероятности ДТП от численности населения в регионе и от плотности транспортного потока.

При расчете в Согаз ОСАГО на калькуляторе или самостоятельно, становится наглядно, что страховка обходится дороже для зарегистрированных в крупных городах и населенных пунктах автомобилей. Рассчитать стоимость полиса с минимальным коэффициентом 0,6 можно для транспорта, который поставлен на учет в Республиках Бурятия, Дагестан, Калмыкия, Крым, Тыва, Хакасия, Чечня, Якутия, в Севастополе, Курганской, Крымской и Магаданской областях, в Забайкальском крае, Еврейском и Чукотском АО.